Comment l’affacturage peut-il aider votre entreprise à réussir ?

Apparu en Angleterre et timidement en France à la fin du XVe siècle, l’affacturage est une solution de gestion financière de plus en plus utilisée ces dernières années. Il a fallu attendre les années 1960 pour qu’elle se développe dans l’Hexagone. Ainsi, bien qu’elle ne soit pas très connue du grand nombre, elle est tout de même adoptée par de nombreuses entreprises qu’elle aide à réussir. Il faut tout de même reconnaître qu’il s’agit d’une solution qui présente aussi des limites. Voici tout ce que vous devez savoir sur l’affacturage avant de l’adopter pour l’évolution de votre entreprise.

Qu’est-ce que l’affacturage et comment fonctionne-t-il ?

L’affacturage est une solution de gestion de trésorerie destinée aux entreprises, mais aussi aux indépendants. Il s’agit d’une relation tripartie qui se tient entre une entreprise, le client et une société d’affacturage, encore appelée affactureur ou factor (en anglais). Cette technique peut se présenter sous deux formes principales en fonction de la position dans laquelle se trouve la structure qui sollicite les services du factor. On parle alors de l’affacturage classique et du reverse factoring. Pour mieux comprendre le concept de chacun d’eux, il importe de se renseigner sur leur mode de fonctionnement.

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L’affacturage classique

L’affacturage classique est la forme la plus connue adoptée par les entreprises ou les indépendants. Dans cette forme de gestion financière, la société prestataire de service ou l’auto-entrepreneur fait appel au factor après avoir vendu ses services à un client. Il cède alors ses factures à l’affactureur qui, à son tour, lui avance le montant de celles-ci. Cela lui permet alors de renflouer ses caisses et de conserver son pouvoir d’achat, en attendant le règlement par les clients.

L’affactureur se chargera ensuite de relancer les clients pour leur rappeler la date de règlement des factures. Il pourra aussi lancer une procédure de contentieux, en cas de non-paiement.

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L’affacturage inverse ou reverse factoring

Dans cette forme de l’affacturage, on distingue toujours trois parties, avec le même principe de fonctionnement, mais les rôles sont inversés. En effet, avec le reverse factoring, c’est le client débiteur qui fait appel aux services du factor. Il demande à celui-ci d’avancer la somme qu’il doit au prestataire, avant la date prévue pour le paiement. Ainsi, en respect des clauses du contrat d’affacturage, il procédera au remboursement de la somme au factor. Cette forme d’affacturage présente un risque de définancement pour le facteur, si le client n’honore pas ses engagements.

Ces deux types d’affacturage sont susceptibles de présenter quelques particularités sur le fonctionnement du factoring, en fonction des préférences de celui qui sollicite les services du factor. Cela donne naissance à diverses situations d’affacturage, mais les impacts sur l’évolution des entreprises sont généralement les mêmes.

Comment l’affacturage peut-il aider votre entreprise à réussir financièrement ?

Le factoring étant une solution de gestion financière, l’objectif des entreprises qui y ont recours est la réussite financière. De ce fait, quelle que soit la position dans laquelle vous vous trouvez, cette solution vous aidera à faire évoluer les finances de votre entreprise. Si vous êtes le client qui bénéficie d’une prestation ou d’une fourniture de produits, l’affacturage vous permettra de sécuriser votre trésorerie, en gardant vos fonds de roulement. Vous n’aurez pas à payer pour une prestation avant qu’elle ne vous ait apporté de bénéfices. De plus, en gardant vos fonds de roulement, vous aurez plus de chances d’accéder à des crédits pour améliorer vos finances.

Dans une posture de fournisseur ou de prestataire de service, l’affacturage vous permettra de bénéficier d’un paiement à temps, pour vos prestations. Étant donné que le factor avancera pour vous les paiements, vous pourrez renflouer vos caisses et éviter le définancement pour votre entreprise. Vous aurez alors assez de fonds pour faire face à vos charges, afin de ne pas poser la clé sous la porte.

La solution d’affacturage vous donnera en effet le pouvoir d’achat et vous permettra d’investir dans les équipements et outils nécessaires à l’évolution de votre activité. Vous serez alors plus performant sur le terrain, ce qui vous permettra de trouver d’autres contrats et de fidéliser votre clientèle. Cela représente alors davantage de contrats et de revenus pour votre entreprise. De plus, notez que le poste client représente la majeure partie de la comptabilité d’une entreprise (40 %). De ce fait, les cas d’impayés peuvent alors conduire celle-ci à la faillite. Grâce à la garantie contre les impayés dont vous bénéficiez, votre entreprise sera moins confrontée aux cas de non-paiement et aura une prospérité financière.

Quels sont les avantages de l’affacturage pour les entreprises ?

Le premier avantage de l’affacturage est l’apport de financement qui permet aux entreprises de continuer leurs activités, sans être à court de fonds de roulement. À cet avantage viennent s’ajouter une protection contre les risques, l’insolvabilité des clients et une indemnisation en cas de situation d’insolvabilité. L’entreprise peut alors encaisser 100 % de la somme due par le débiteur.

L’affacturage, c’est aussi une solution qui permet aux entreprises de se renseigner sur la solvabilité des clients avant d’envisager une quelconque relation commerciale avec eux. Elle permet d’analyser la santé financière de ceux-ci pour mettre votre entreprise en sécurité.

Un autre avantage de l’affacturage est la possibilité de vous concentrer sur le cœur de votre métier. La raison est que cette solution prend en charge la gestion de votre poste client et s’occupe des relances à votre place. Cela constitue un important gain de temps et d’argent que vous pouvez consacrer à d’autres activités dans votre entreprise. Cela permettra d’assurer une bonne santé pour votre business. Pour finir, l’affacturage est une solution assez souple aussi bien adaptée aux PME qu’aux grandes entreprises.

Y a-t-il des inconvénients à utiliser l’affacturage comme option de financement pour les entreprises ?

Bien qu’elle présente de nombreux avantages pour les entreprises, la technique de l’affacturage n’est pas dépourvue de limites. Elle présente quelques inconvénients surtout lorsqu’elle est mal choisie. Le principal inconvénient de cette solution est le coût du contrat pour les PME et les TPE. La plupart des sociétés d’affacturage font intervenir des frais cachés, après la souscription du contrat, sur la base d’un taux de commission attractif. De plus, elles évoquent des clauses qui n’avantagent pas toujours les entreprises.

En plus de cet inconvénient, on note le caractère contraignant de l’offre et la mise en péril des relations clients par les relances. Pour finir, il est possible que les factors refusent de travailler avec votre société, si vous n’avez pas de nombreux clients ou avez la plupart de vos partenaires à l’étranger.

Comment avoir recours à l’affacturage ?

Il existe plusieurs moyens de bénéficier d’une offre d’affacturage pour faire évoluer votre entreprise. La première consiste à vous rapprocher d’une société d’affacturage pour souscrire un contrat de gestion financière. Cette solution présente plusieurs avantages, mais pour cela, vous devez savoir choisir le bon factor. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de ses anciens clients ou à lire les avis sur lui.

Une autre option consiste à vous renseigner auprès de votre banque, pour trouver une société d’affacturage. La plupart des établissements bancaires possèdent des filiales qui proposent des offres d’affacturage. Votre banque en a sûrement développé une. Vous pouvez la contacter et suivre les procédures pour la signature d’un contrat.

Les différents types d’affacturage disponibles pour les entreprises

Il existe plusieurs types d’affacturage, notamment le factoring classique et le contrat de gestion financière. Le factoring classique est la forme la plus courante d’affacturage. La société de factoring achète les créances clients et se charge ensuite du recouvrement des dettes. Dans ce cas, vous êtes déchargé de toute opération relative à la gestion des comptabilisations. Cette forme d’offre est particulièrement adaptée aux entreprises qui ont besoin rapidement de liquidités pour développer leur activité.

Le contrat de gestion financière est une autre option proposée par les sociétés d’affacturage. Avec cette solution, l’entreprise continue à gérer elle-même sa comptabilité clientèle tout en bénéficiant des avantages liés à l’utilisation du service affacturé (financement immédiat…). L’avantage principal est que votre entreprise peut conserver une relation directe avec ses clients.

Il y a aussi un troisième type d’affacturage : l’assurance-crédit ou garantie-crédit-acheteurs. Cette formule intervient lorsque vous avez peur que vos clients ne paient pas leurs dettes à temps ou pire n’arrivent même pas à payer leurs dettes! Les courtiers spécialisés dans ce domaine peuvent aider votre entreprise en couvrant les perturbations commerciales dues au non-paiement des fournisseurs ou autres litiges relatifs aux transactions commerciales.

Bien entendu, chaque situation étant unique, il conviendra, selon les besoins spécifiques, de faire appel soit au factoring classique, soit au contrat de gestion financière, soit encore aux solutions d’assurance-crédit auprès de courtiers spécialisés.

Comment choisir le meilleur prestataire d’affacturage pour votre entreprise

L’affacturage est un excellent moyen pour les entreprises de booster leur trésorerie. Cela permet d’accélérer le cycle des paiements et de se concentrer sur l’essentiel : son cœur de métier. Toutefois, il faut savoir choisir le meilleur prestataire d’affacturage. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider.

Avant tout, pensez à bien vérifier si la société d’affacturage propose des services adaptés à votre propre secteur d’activité ou encore à votre entreprise elle-même (taille, chiffre d’affaires …). Pensez à bien vous assurer que la société en question dispose bien des compétences techniques requises, mais aussi qu’elle possède une solide expérience dans le domaine.

Vous pouvez ensuite chercher à obtenir plusieurs devis auprès de différentes sociétés afin de pouvoir comparer les offres proposées et ainsi faire jouer la concurrence entre elles. Veillez toutefois à ne pas tomber dans le piège du prestataire qui propose systématiquement le tarif avantageux sans fournir aucune information détaillée sur les frais cachés (frais administratifs …).

Autre point important : la disponibilité et l’amabilité du personnel mis à votre disposition par cette société doivent être optimales car ces personnes seront amenées à gérer directement avec vos clients ! N’hésitez pas non plus à consulter les avis en ligne concernant ce prestataire pour avoir une idée précise sur sa réputation en termes de commercialisation auprès des différents professionnels.

Pensez également à chercher à obtenir des références auprès d’autres entreprises ayant déjà recouru aux services de cette société. Les retours d’expérience donnent un éclairage pertinent sur la qualité du service proposé et vous permettront donc de faire le bon choix pour votre entreprise.

Le choix du meilleur prestataire d’affacturage repose principalement sur l’analyse attentive des offres proposées par ces sociétés et la comparaison objective entre les différents postulants. Seulement ainsi pouvez-vous garantir une solution adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise !