Quelle mutuelle choisir en tant qu’auto-entrepreneur ?

Les auto entrepreneurs peuvent disposer d’une mutuelle au même titre que les salariés. Seulement, ils doivent prendre en compte un certain nombre de critères pour choisir leur mutuelle. Découvrez ici quelle est la meilleure mutuelle pour les auto-entrepreneurs.

La mutuelle est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Les auto-entrepreneurs sont définis comme des travailleurs indépendants ou alors comme des non salariés. Jusqu’à il y a deux ou trois ans en arrière, ces entrepreneurs relevaient du régime social des indépendants qui est l’équivalent de la sécurité sociale chez les salariés. Mais, à partir du 1er janvier 2020, les auto–entrepreneurs ont été rattachés à la caisse primaire d’assurance maladie. Ce rattachement a donné à ces entrepreneurs un certain nombre d’avantages au nombre desquels on peut citer :

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• les prestations maternité ou paternité ;

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• la prise en charge des dépenses de santé telles que les consultations, les hospitalisations, les examens et même les médicaments ;
• les indemnités journalières dans les situations d’arrêt de travail, mais sous certaines conditions.

A l’opposé des salariés qui sont obligés de souscrire à l’assurance de leur employeur, les auto-entrepreneurs ne sont obligés à rien du tout. Mais, il est recommandé de souscrire à une mutuelle auto-entrepreneur telle que celle de ramgamex si l’activité exercée en auto-entreprise est à titre principal et constitue la majeure partie de vos revenus. En effet, avec une mutuelle, vous complétez plus facilement les remboursements de la Sécurité sociale sur les diverses dépenses de santé.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

Les mutuelles micro-entrepreneurs sont très importantes pour une amélioration de la prise en charge des dépenses de santé. Il en existe aujourd’hui plusieurs sur le marché et il serait difficile de dire de façon objective quelle est la meilleure puisque tout dépend des besoins spécifiques de chaque entrepreneur. Chaque mutuelle présente des points positifs et des ponts négatifs. Vous devez donc en choisir une qui s’adapte parfaitement à vos besoins. Voici donc une liste de mutuelles pour auto-entrepreneurs :

• april : cet assureur propose 500% pour les médecins Optam et 200% BR pour les non-Opta en ce qui concerne la prise en charge des consultations et des examens. Il offre aussi un forfait de 680 euros pour les remboursements optiques. Le tarif de cette mutuelle est de 147 euros par mois ;
• apivia : il s’agit d’un assureur dont les offres sont assez proches de celles de April. Une différence notable est que le forfait pour les remboursements optiques est de 500 euros. L’assureur propose aussi des prothèses dentaires (350% BR) pour le remboursement dentaire. Le tarif mensuel est estimé à 80 euros le mois ;
• apicil : pour la prise en charge des consultations et des examens, apicil propose 500% BR pour les médecins Optam et 200% pour les non Optam. Le remboursement optique prenant en compte les montures et les verres complexes est couvert par un forfait de 650 euros. En somme, le tarif mensuel de la mutuelle est de 86.50 euros.

Il est important de rappeler que ces mutuelles ne sont pas considérées comme les meilleures. Elles sont justes énumérées à titre indicatif et doivent être adaptées en fonction des besoins de chaque auto-entrepreneur.

Par ailleurs, deux principales possibilités s’offrent aux auto-entrepreneurs pour bénéficier de la couverture d’une mutuelle.

La première consiste à souscrire à une complémentaire santé auto-entrepreneur individuelle. Ici, le travailleur indépendant a la possibilité de choisir l’assureur ainsi que la formule qui correspondent le mieux à ses besoins.

Quant à la deuxième option, elle consiste à devenir ayant droit sur le contrat de son conjoint. En effet, vous avez la possibilité de souscrire à une mutuelle pour auto-entrepreneur en ayant droit au contrat de votre conjoint ou de votre partenaire. Cette possibilité offre aussi de nombreux bénéfices au nombre desquels on peut citer la couverture minimale imposée pour les mutuelles d’entreprise.

Quelques critères à prendre en compte pour choisir une mutuelle auto-entrepreneur

Avec le nombre important de formules de mutuelle auto-entrepreneur proposées sur le marché, il peut être difficile d’opérer un bon choix. Cependant, il existe certains critères incontournables à prendre en compte pour opérer un bon choix. Il s’agit :

• des priorités (en fonction de votre profil) : vous devez définir clairement vos priorités pour ne pas payer inutilement pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. A titre illustratif, un bon de remboursement optique ne vous sera pas utile si vous ne portez pas de verres ;
• le rattachement : il est question ici de calculer ce qui est le plus avantageux en termes de rattachement si vous avez une famille. Ce critère est encore plus important si votre conjoint ou partenaire bénéficie d’une mutuelle obligatoire ;
• la présence de remboursement sur les actes de confort.

Comment comparer les différentes offres de mutuelles pour auto-entrepreneur ?

Une fois que vous avez identifié vos priorités et les critères importants pour choisir une mutuelle auto-entrepreneur, il reste encore à comparer les différentes offres proposées sur le marché. Pour cela, voici quelques astuces simples :
• Utilisez des comparateurs en ligne : de nombreux sites internet permettent d’effectuer une comparaison rapide et efficace des différentes formules existantes. Ces outils sont souvent gratuits et faciles d’utilisation.
• Vérifiez la qualité du service clientèle : optez pour un assureur qui sera capable de répondre rapidement et efficacement à toutes vos interrogations. Un service client réactif est essentiel dans le cadre de l’assurance.
• N’hésitez pas à consulter les avis des autres clients pour connaître leur expérience avec la mutuelle auto-entrepreneur que vous visez. Cette étape peut s’avérer extrêmement informative avant de faire un choix final.

Bien choisir sa mutuelle auto-entrepreneur nécessite une certaine réflexion en amont ainsi qu’une bonne connaissance des différents critères importants à prendre en compte. En gardant ces éléments clés en tête lorsqu’il s’agit de sélectionner votre assurance santé professionnelle, vous êtes assuré(e) de trouver la formule qui correspond le mieux tant à vos besoins qu’à votre budget !

Les avantages fiscaux liés aux mutuelles pour auto-entrepreneur

En plus des avantages en termes de couverture santé, les mutuelles pour les auto-entrepreneurs offrent aussi des avantages fiscaux intéressants. Effectivement, ces assurances peuvent être incluses dans les frais professionnels déductibles du bénéfice imposable.

Le régime fiscal appliqué aux auto-entrepreneurs permet de bénéficier d’une exonération totale ou partielle sur certaines charges telles que la TVA et l’impôt sur le revenu. Les cotisations à une mutuelle font partie intégrante des dépenses professionnelles et sont donc éligibles à cette réduction fiscale.

Il existe ainsi plusieurs options pour minimiser vos impôts grâce à votre assurance-santé professionnelle :
• Vous pouvez opter pour un contrat responsable qui respecte certains plafonds tarifaires et remboursements minimums. Cela permettra ainsi d’éviter toute majoration fiscale.
• Vous pouvez aussi choisir une formule facultative qui vous permettra de souscrire uniquement aux garanties dont vous avez besoin sans payer pour celles dont vous n’avez pas besoin.

Pensez à bien vous renseigner sur les différentes options disponibles afin de trouver la mutuelle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget tout en profitant des avantages fiscaux offerts par ce type d’assurance. N’hésitez pas non plus à demander conseil auprès d’un expert-comptable ou d’un conseiller fiscal pour maximiser au mieux cet avantage fiscal !